房贷还款能力测试,房贷还款能力测试怎么做

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷还款能力测试的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷还款能力测试的解答，让我们一起看看吧。企业偿债能力测算？贷前风控怎样考察...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于房贷还款能力测试的问题，于是小编就整理了3个相关介绍房贷还款能力测试的解答，让我们一起看看吧。

1. 企业偿债能力测算？
2. 贷前风控怎样考察借款人的还款意愿和违约成本？
3. 供房利率4.9%，供了3年，提前还房贷还是拿钱投资好？

企业偿债能力测算？

偿债能力测算包括短期偿债能力测算和长期偿债能力测算两个方面。

短期偿债能力主要表现在公司到期债务与可支配流动资产之间的关系，主要的衡量指标有流动比率和速动比率。

1、流动比率是衡量企业短期偿债能力最常用指标。

计算公式为：流动比率=流动资产/流动负债。

即用变现能力较强的流动资产偿还企业短期债务。通常认为最低流动比率为2。但该比率不能过高，过高则表明企业流动资产占用较多，会影响资金使用效率和企业获利能力;流动比率过高还可能是存货积压，应收账款过多且收账期延长，以及待摊费用增加所致，而真正可用来偿债的资金和存款却严重短缺。一般情况下，营业周期、应收账款和存货的周转速度是影响流动比率的主要因素。

贷前风控怎样考察借款人的还款意愿和违约成本？

还款意愿应该说绝大多数人都会有。风控人员需要比较清楚地界定的是这个意愿的强度指数和还款能力。以下几点可做参考：

1、受教育程度比较高且在校时学习刻苦、成绩优异的借款人道德操守会相对较高，所以主观上ta会竭尽全力去维护自己的信用。客观上ta知道自己具备足够的还款能力，这个能力也会强化ta的还款意愿。

2、思维方式较好，大脑当中信息量，逻辑链多且长的借款人通常会有更好的适应能力、创造能力和周转变现的能力，会有更开阔的视野，会有更多的资金增值思路和朋友人缘，如果能通过有效的测试确认借款人的思维模式和水平，就能推测出借款人的还款意愿有多强。

3、用过去的借款、还款记录作参照。如果借款人在相当长的一段时间内都能如约还款，注重个人信誉，那么这个历史数据是有正向价值的。

4、看借款人的商业思维、商业行为和商业成果（或其他收入项目状态）。历史和当前都要看。有长期稳定规划，始终坚持一个行业或者一种财富增值模式的人通常会比较注重积累，会更加珍惜自己的信誉。但是不排除有一些人更善于审时度势，不断学习，不断优化和调整自己的财富增长模式、结构，这个时候就要看更深层次的思想意识，也就是ta的价值观和使命目标是否具有稳定性。职业或者行业在高手看来都是一种工具，哪个顺手、给力就用哪个。哪个对于ta来说适时出现得早就用哪个。所以看一个人的稳定性不能光看表面的现象。

站在借款人的角度，违约成本包括信誉成本和资产贬值抵债。

站在放款人来说就是借款人的还款意愿和还款能力（包括潜力）

这个风控人员在考察借款人资信的环节就都覆盖到了。再无需赘述！

供房利率4.9%，供了3年，提前还房贷还是拿钱投资好？

供房利率是长期利率，所谓长期，就是指20年、30年的时间周期。你可以测评一下，如果提前还贷，从这样长的时间周期角度看能不能找到比这个4.9%的利率高一两倍的长期稳定收益。

很多人恐怕是没这个绝对信心的。有些股民说今年股市好，可以把钱拿来投一下。但是十个散户八个亏，很多长期在股市进进出出的人平均下来的收益也就是5-6%左右。

随着经济增速逐渐放缓，未来GDP变到6%左右是不足为奇的。如果到那时你手上的资本已经比较丰厚，可投的资产收益率又比较低，这时候考虑还掉这个4.9%利率的债务也不迟。再说从货币贬值这个角度考虑，债务也会随着货币体量的增发而被稀释。

所以考虑提前还贷的时候，要不是找到一种很好的长期增值资产大于房贷，要不就是无资产可投，然后还清债务减少支出。

供参考。

到此，以上就是小编对于房贷还款能力测试的问题就介绍到这了，希望介绍关于房贷还款能力测试的3点解答对大家有用。