客户风险能力测试包括,客户风险能力测试包括哪些内容

摘要： 大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于客户风险能力测试包括的问题，于是小编就整理了2个相关介绍客户风险能力测试包括的解答，让我们一起看看吧。什么是银行3级风险用户？银...

大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于客户风险能力测试包括的问题，于是小编就整理了2个相关介绍客户风险能力测试包括的解答，让我们一起看看吧。

1. 什么是银行3级风险用户？
2. 银行卖高风险的理财产品，应该给客户做风险能力的评估吗？如果不做，算违规操作吗？

什么是银行3级风险用户？

你的消费行为已经被银行判断为存在风险,风险等级为***!你现在属于银行监测对象,必须改变你的消费行为,否则银行很可能冻结你的***.

银行理财产品风险***是“中等”风险等级。

根据理财产品风险等级的不同，可以将银行理财产品划分为以下几种类型：



1. 无风险理财产品 根据风险等级的不同，最安全的银行理财产品就是无风险理财产品，存款、国债由银行作保证，国有银行、商业银行在中国金融行业有着绝对的稳定性，使该类型的理财产品不会出现任何的风险，可以说是所有理财产品中最安全、风险最低、最有稳定收益保障的理财产品。

2. 低风险理财产品 根据风险等级不同，第二种类型的银行理财产品就是低风险的理财产品，主要有各类型的货币基金，货币基金的理财产品本身就有着风险较低的优势，加上由银行作保障，再次在同类型的货币基金中降低了理财的风险，是一种适合中产阶级的家庭理财产品。

银行卖高风险的理财产品，应该给客户做风险能力的评估吗？如果不做，算违规操作吗？

一般，银行会客户做

如果不做确实违规！

如果有客人，有意愿购买理财产品，请注意银行工作人员和签订合同所讲内容是否符合一致

如有出入，请当场提出，没有得到合理解释或者没有理解所说内容的情况下，请勿匆匆决定

毕竟店大欺客的现象还是很多的，也包括银行！

只要在银行买第一次理财产品，就必须做一次风险评估。

这是银监会对于售卖理财产品的必要需求，否则银行就违规，而且要求一定要“双录”（录音录像）。

1.跨行购买，还必须在另外一家银行做风险评估。目前对于风险评估没有实现全国联网，所以不同银行就要做不同的风险评估。

2.在购买中及以上风险的理财产品时，有时候理财经理会进行诱导，将你的风险评估能力提升到中等以上级别，否则无法购买。所以这会导致我们在不同银行出现的风险评估等级完全不同。如果投资人发现自己理财产品表现同自己预期不一致时，可以回首看自己的风险评估等级，是不是受到了诱导？如果真的是被理财经理诱导的话，可以向银监会进行有效投诉。

3.每家银行风险评估模型不一致，所以他们的报告和写法也会完全不同，但是总会化为5级评估:低风险级别:主要是对应货币基金类产品。（包含国债）

中低风险级别:主要对应债券类产品。（不包括国债，是指公司债、企业债，金融债级别）

中等风险类别:主要对应有部分股票等权益类投资的结构性理财产品。（例如就是会买一部分股票或非标资产，会买一部分债券，股票比例大约在40%左右以上）

中高风险类别:主要对应股票投等权益类投资比例比较高的理财产品。（例如会买大比例的股票，非标资产等）

高风险类别:主要对应一些金融衍生产品，加各类权益类资产组合。（例如期货期权，黄金投资加上股票类投资等等）

总而言之，大家在做风险等级评估时，既要对自己负责，认清楚自己到底能承担怎样的风险，又可以对应了解你想购买的理财产品，在不在你的风险承受范围之内。不要收到别人的蛊惑和诱骗。

在客户购买理财产品前，银行是需要给客户做风险测评的，首次购买理财产品还需要到网点风险测评，个人无法在手机银行进行。

客户经理再根据测评结果推荐购买理财产品，比如稳健型理财结果，客户经理会推荐购买基金定投。

如果未进行测评就购买理财产品，是违规的

应该，事实上，在银行买理财，无论是风险低的理财产品，还是风险高的理财产品，按照规定都需要给客户做风险能力评估，如果不做，当然算违规。

做风险评估的时候，通常都有10-20道选择题，对客户的年龄、资产、投资经验等做调查，还会对客户风险能力承受意愿做调查，比如当你投资股票亏损，最高能承受19%还是20%，做完之后有评分，可以确定客户的风险承受能力，以确定客户是什么风险类型。

不同风险等级的理财产品，适合于不同风险类型的客户。

R1级无风险或极低风险等级，适合于保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型五类投资者。

R2级较低风险等级，适合于稳健型、平衡型、成长型、进取型四类投资者。

R3级中等风险等级，适合于平衡型、成长型、进取型三类投资者。

R4级较高风险等级，适合于成长型、进取型二类投资者。

R5级高风险等级，适合于进取型一类投资者。

如果把风险等级高于客户风险等级的产品推介给客户，也算违规操作。

到此，以上就是小编对于客户风险能力测试包括的问题就介绍到这了，希望介绍关于客户风险能力测试包括的2点解答对大家有用。